國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》,國(guó)務(wù)院新聞辦公室9月27日舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì),國(guó)家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹相關(guān)情況并答記者問。一起來看——
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● 支持保險(xiǎn)資金通過多種方式,服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目。
● 推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn),后續(xù)還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)。
● 巨災(zāi)保險(xiǎn)制度將地震、臺(tái)風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍,城鎮(zhèn)住宅最低保額提升到10萬元,最高可保100萬元。
● 36個(gè)城市從2022年開始試點(diǎn)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品,每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支。
● 從今年前8個(gè)月的數(shù)據(jù)來看,消費(fèi)者車均保費(fèi)下降,保障程度大幅提高。駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。
在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面
支持保險(xiǎn)資金通過多種方式,服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目。
保險(xiǎn)資金的投資方式比較多元,包括債券、股票、證券投資基金、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品、信托計(jì)劃、未上市企業(yè)股權(quán)、公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金等。
●在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略方面,保險(xiǎn)資管產(chǎn)品和保險(xiǎn)私募基金支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元,支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元,支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元;
●在支持科技創(chuàng)新方面,保險(xiǎn)資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式,向科技類企業(yè)投資超過6000億元。
●此外,保險(xiǎn)資金還持續(xù)加大對(duì)水利、水運(yùn)、公路、物流等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資支持,在高速公路、地鐵建設(shè)、冷鏈物流、航空運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域,投資形成了一批典型項(xiàng)目。
培育真正的耐心資本——保險(xiǎn)資金
近年來,陸續(xù)發(fā)布系列監(jiān)管政策,允許保險(xiǎn)資金投資公募基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金,取消財(cái)務(wù)性股權(quán)投資的行業(yè)范圍,取消投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募資規(guī)模的限制,支持保險(xiǎn)公司發(fā)揮價(jià)值投資者和機(jī)構(gòu)投資者的作用,助力提升直接融資比重。
到目前,保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期股權(quán)投資2.8萬億元,投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外,經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長(zhǎng)期股票投資試點(diǎn),目前試點(diǎn)基金運(yùn)行良好。后續(xù),還將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍,支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn),持續(xù)加力資本市場(chǎng)投資。
健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系
今年1-8月份,科技保險(xiǎn)保費(fèi)388億元,為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過7萬億元。比如,首臺(tái)(套)首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用,提供近1萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障。
金融監(jiān)管總局圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求,創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如優(yōu)化首臺(tái)(套)首批次保險(xiǎn)政策機(jī)制,健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,試點(diǎn)探索網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)、研發(fā)損失保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。
在服務(wù)民生保障方面
積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)
我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)三支柱包括第一支柱,基本養(yǎng)老保險(xiǎn);第二支柱,企業(yè)年金和職業(yè)年金;第三支柱就是個(gè)人養(yǎng)老金制度和各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)公司提供的第三支柱產(chǎn)品主要有兩大類:
一類是享受稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品,也就是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是從2022年開始試點(diǎn),在36個(gè)城市,每人每年可以在12000元的額度內(nèi)稅前列支,目前處在起步階段。
第二類產(chǎn)品是不涉及稅收優(yōu)惠的產(chǎn)品,包括年金保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等,這些產(chǎn)品有些是保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),有些是這兩年開展的一些試點(diǎn)。
豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式,拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍
今年初,金融監(jiān)管總局聯(lián)合財(cái)政部專門出臺(tái)了巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的文件,這個(gè)文件主要有兩個(gè)優(yōu)化:一是范圍擴(kuò)大了,將地震、臺(tái)風(fēng)等各類常見的自然災(zāi)害都納入保障范圍。二是水平提高了,最低保額翻一番,城鎮(zhèn)住宅提升到10萬元,最高可保100萬元,要更高還可以保商業(yè)保險(xiǎn)。
下一步,將堅(jiān)持政府推動(dòng)與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合,分三個(gè)層次逐步形成“?;A(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國(guó)特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。在基礎(chǔ)層,主要是由政策性保險(xiǎn)提供基本保障;在擴(kuò)展層,將巨災(zāi)傷亡保險(xiǎn)等納入保障范圍;在補(bǔ)充層,由商業(yè)保險(xiǎn)提供保障。
圍繞老年人、患病人群等群體提供保險(xiǎn)產(chǎn)品
金融監(jiān)管總局進(jìn)一步明確未來商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向和路徑,擴(kuò)大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式,滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。
●在服務(wù)人群上,圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求,開發(fā)適配的產(chǎn)品,讓老百姓買得到、買得放心。
●在服務(wù)領(lǐng)域上,促進(jìn)健康保險(xiǎn)與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同,將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍,提升理賠服務(wù)品質(zhì)。
●在服務(wù)方式上,逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變,不斷優(yōu)化健康保險(xiǎn)、健康管理綜合服務(wù),讓客戶省心、省錢、省時(shí)。
●在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面,促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展,打通數(shù)據(jù)堵點(diǎn)和信息卡點(diǎn),共同推進(jìn)跨行業(yè)跨部門的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動(dòng)賦能,讓產(chǎn)品的定價(jià)更科學(xué)、更精準(zhǔn)。
●在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面,實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)就醫(yī)費(fèi)用一站式結(jié)算,讓數(shù)據(jù)多跑路,讓客戶少跑腿,讓保險(xiǎn)理賠更便捷。
●在財(cái)稅政策方面,引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策,讓健康保險(xiǎn)惠及更多企事業(yè)單位和個(gè)人。
消費(fèi)者車均保費(fèi)下降,保障程度大幅提高
金融監(jiān)管總局推行車險(xiǎn)綜合改革,今年試行“查處、通報(bào)、掛鉤”三項(xiàng)機(jī)制,強(qiáng)化“報(bào)行合一”監(jiān)管?!皥?bào)行合一”就是嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的保險(xiǎn)費(fèi)率。通過這些舉措,還有新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展舉措,較好地實(shí)現(xiàn)了“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的預(yù)定目標(biāo),廣大群眾得到了實(shí)惠。具體來看:
在“降價(jià)”上,車均保費(fèi)明顯下降。
通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率等措施,擠數(shù)據(jù)水分,消費(fèi)者車均保費(fèi)下降。駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的車主享受到了更多的優(yōu)惠。
在“增保”上,保障程度大幅提高。
交強(qiáng)險(xiǎn)在基準(zhǔn)費(fèi)率不變、打折幅度有所加大的情況下,平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元,也就是說,在消費(fèi)者交的保費(fèi)不變甚至有所下降的情況下,保障是原來的1.6倍。
商業(yè)三責(zé)險(xiǎn),平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元,在消費(fèi)者交的保費(fèi)有所下降的情況下,保障是原來的2.7倍。
在“提質(zhì)”上,服務(wù)質(zhì)效和經(jīng)營(yíng)效益雙提升。
通過車險(xiǎn)綜改和今年的“三項(xiàng)機(jī)制”,一方面條款得到優(yōu)化,拓展了保障范圍,同時(shí)還減少了免賠約定。
以前消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司之間關(guān)于涉水、玻璃破碎等理賠爭(zhēng)議大幅度減少,用條款就把它涵蓋進(jìn)去了,從源頭減少這種爭(zhēng)議。
另一個(gè)方面是,成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化,經(jīng)營(yíng)效益好轉(zhuǎn)。在經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的主體中,超過70%的主體實(shí)現(xiàn)了費(fèi)用和成本的雙降。
下一步,將以新能源車險(xiǎn)改革為切入點(diǎn),持續(xù)深化車險(xiǎn)綜改,在鞏固“三項(xiàng)機(jī)制”成果的同時(shí),研究?jī)?yōu)化新能源車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍,探索家用車網(wǎng)約運(yùn)營(yíng)組合產(chǎn)品,探討高賠付車輛風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,盡量解決投保難問題。通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化基準(zhǔn)費(fèi)率,會(huì)同相關(guān)部門推進(jìn)信息共享,推動(dòng)降低新能源車險(xiǎn)運(yùn)行成本,比如降低出險(xiǎn)率、降低維修成本等,為消費(fèi)者提供更好的保險(xiǎn)保障。